定西市进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案

为认真贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府稳经济大盘的一系列决策部署，深入贯彻落实好《甘肃省人民政府办公厅关于印发甘肃省进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案的通知》（甘政办发〔2022〕101号）文件精神，进一步加强和深化中小微企业金融服务，支持中小微企业纾困恢复和高质量发展，结合我市实际，制定本实施方案。

一、推进多层次金融供给，持续加大信贷投放力度

（一）进一步加大中小微企业信贷投放。各银行业金融机构要结合市情实际，按照普惠型小微企业贷款增速要求，单列全年监管考核口径下的小微企业信贷投放计划目标。政策性银行要发挥资金利率低、期限长的优势，综合运用直贷、转贷及“直贷+转贷”模式，持续增加中小微企业信贷供给。国有大型银行和城市商业银行要加大向上级行申请普惠型小微企业信贷计划力度，争取更多普惠信贷额度，实现全年新增小微企业法人首贷户数量高于上年。地方法人银行要将服务中小微企业作为自身改制化险、转型发展的重要战略方向，加大信贷投放力度。力争2022年实现银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较上年有所下降，实现单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款“两增”目标。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办，各县区政府和定西高新区管委会，各市级金融机构。以下任务均需各县区政府、定西高新区管委会和各市级金融机构负责落实，不再列出）

（二）进一步降低中小微企业融资成本。统筹考虑中小微市场主体资质、经营状况、担保方式、贷款期限以及受疫情影响等情况，有效降低综合融资成本。严格落实税费支持政策，按照“费用应降尽降”“政策应享尽享”原则，落实好账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡等支付手续费降费政策措施，清理不合理收费和违规转嫁成本、变相增加综合融资成本行为。对受疫情影响严重行业和地区的中小微企业，鼓励阶段性实行更优惠的利率和服务收费，减免罚息，减轻困难企业负担。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办、市市场监管局、市税务局）

（三）进一步提升中小微企业融资效率。加大信贷产品创新力度，积极推广存货、仓单、应收账款、知识产权、收费权等动产和权利质押融资业务，降低对不动产等传统抵押物的过度依赖，着重提高信用贷款发放比例。鼓励精简办贷环节，加强线上服务，优化审批流程，提高中小微企业及个体工商户等经营主体的融资便利度。对于确因疫情限制，暂时无法取得办贷资料但不影响各环节风险判断的中小微企业客户，鼓励银行优化业务办理流程，提高办理时效。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办、市市场监管局、市工商联）

（四）进一步强化政府性融资担保支持。政府性融资担保机构要加大对受疫情影响较大的中小微企业的支持力度，优先为首贷户、交通运输、餐饮、住宿和旅游行业中小微企业以及个体工商户提供融资担保，对符合条件的，要与合作银行积极开展“见贷即担”“见担即贷”业务，推动银行尽快投放担保贷款。要进一步扩大降费让利覆盖面，对建档立卡户及小规模种养殖农户免收担保费，单户300万元（含）以下的减免担保费率，单户300万元以上1000万元（含）以下的融资担保费率不高于1%，单户1000万元以上的融资担保费率不高于1.5%。市县政府要落实好支农支小担保业务保费补贴政策，在担保机构代偿后及时做好风险补偿金划转工作，促进政府性融资担保机构可持续发展。（责任单位：市政府金融办、市财政局、市工信局、市科技局、定西银保监分局、市金控集团、省农担定西运营中心）

（五）进一步加大重点企业纾困盘活。支持经营困难企业将闲置房屋、土地、车间及机器设备等不动产，通过出租、融资租赁、售后回租等方式进行盘活，有效增加企业现金流。对企业存货、原材料等动产，鼓励金融机构通过国家动产抵押登记业务系统，开展动产抵押贷款业务。加强和资产管理公司合作，对企业涉诉资产，加快司法处置进度，依法依规盘活不良资产。鼓励和引导有条件的企业通过收购、出售、合并、分立、置换等方式对企业股权、资产、负债等进行重组，实现资源优化配置。（责任单位：市工信局、市政府金融办、市财政局、人行定西市中心支行、定西银保监分局、市中级人民法院）

（六）进一步发挥保险机构融资保障作用。保险机构要加大对中小微科创企业保险保障，为中小微科创企业获得融资提供增信支持。积极探索开发信用保险、贷款保证保险、新业态保险等产品，采取“政府+银行+保险”多方参与、风险共担的合作经营模式，加大对中小微企业、个体工商户和初创业者等群体融资支持。大力开展优势特色农产品保险，健全农业再保险制度。推广“保险+期货”模式，探索共建价格风险分摊机制，鼓励有条件的县区对“保险+期货”业务给予保费补贴。鼓励保险机构探索发展农业价格保险、收入保险、气象指数保险等新型险种，推动农业保险从“保基本、保成本”向“保价格、保收入”升级，提高中小微涉农企业保险保障水平。（责任单位：定西银保监分局、市政府金融办、市科技局、市财政局、市生态环境局、市农业农村局、市市场监管局）

（七）进一步落实财政贴息政策支持。对符合条件的小微企业提供最高额度为300万元的创业担保贷款，贷款市场报价利率（LPR）减去150个基点以下部分由借款企业承担，剩余部分财政给予贴息。对民族贸易和民族特需商品定点生产企业生产经营性贷款，按照不高于贷款本金2.88%给予贴息。对中小微企业通过专利权质押方式获得银行贷款，企业按期还本付息后，按已支付贷款年利息的50%给予贴息补助，对一个企业年度内贴息额度最高不超过20万元。对符合条件的中小微企业（含中小微企业主）和个体工商户、货车司机延期还本付息和新增的贷款按年化利率1%给予贴息支持。要通过财政注入和企业自筹等方式筹措资金，设立风险补偿金，按照权责均衡，互利共赢的原则，整合银行、保险、担保等各方力量，重点对中小微企业融资提供风险补偿。（责任单位：市财政局、人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办、市人社局、市民宗委、市市场监管局）

（八）进一步用好多层次资本市场。进一步完善分阶段、多层次、全面化的培育服务体系，动态调整拟挂牌上市后备企业资源库，夯实挂牌上市后备企业梯队建设，支持暂未达到上市标准的成长型企业在“新三板”和甘肃股权交易中心挂牌融资。在稳妥防范化解债券违约风险的基础上，鼓励符合条件的企业发行绿色债、双创债、科创债、乡村振兴债等创新品种债券。支持符合条件的“专精特新”中小企业开展债券融资。及时协调解决企业挂牌上市遇到的困难问题，优化金融营商环境。（责任单位：市政府金融办、人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府国资委、市财政局、市发展改革委）

（九）进一步做好延期还本付息政策接续。落实对困难群体实施延期还本付息相关政策，延期还本付息日期原则上不超过2022年底。对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息，避免盲目抽贷、断贷、压贷。延期贷款不影响征信记录，免收罚息。推广主动授信与“随借随还”模式，加大对餐饮、住宿、零售等接触型服务业领域的贷款支持力度。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办）

（十）进一步加强应急周转基金的争取和使用。通过争取省级应急周转基金支持和引入民营资本等方式，壮大定西市应急纾困基金，优先保障产品有市场、项目有前景、技术有竞争力但生产经营暂时面临困难的中小微企业，以及劳动力密集、社会效益高的民生领域服务型中小微企业资金需求，帮助企业贷款应急周转纾困，力争年内投放纾困转贷资金2亿元以上。（责任单位：市政府金融办、市财政局、市政府国资委、定西国投集团）

二、实施差异化金融服务，提高信贷资源配置效能

（十一）大力培育提升中小微企业和个体工商户等主体。深入推进《定西市市场主体倍增行动实施意见》等“1+8”市场主体倍增行动计划，动态监测、跟踪调研中小微企业等市场主体经营情况和生命周期状况，培育提升市场活跃度、财务稳定性、经营诚信度。积极扶持具有一定规模的个体工商户转型为中小微企业。加强中小微企业人才需求对接服务，通过财政配套毕业生个人生活补贴，鼓励引导高校毕业生到民营企业就业。(责任单位：市工信局、市市场监管局、市人社局、市工商联)

（十二）重点推动成长型企业“一企一策”政策落实。加大成长型企业金融支持力度，引导金融机构签署“一对一”“一对多”金融服务主办银行协议，构建中长期银企合作关系，及时跟踪监测企业生产经营及融资状况，优先给予各项金融支持。引导金融机构依托人民银行征信中心应收账款融资服务平台，做好成长型企业产业链“强链、稳链”金融服务，以成长型核心企业为抓手，为供应链上下游中小微企业提供应收账款质押融资。（责任单位：市工信局、市财政局、市税务局、市政府金融办、市科技局）

（十三）加大重点项目谋划储备实施力度。支持金融机构尽早介入项目前期工作，及时掌握项目融资需求，充分参与项目规划设计和储备申报，提高项目融资可获得性。引导政策性金融机构加大对水利、交通、管网、市政基础设施等领域惠民生、补短板项目和第五代移动通信（5G）、工业互联网、数据中心等新型基础设施建设的支持，推动新开工项目尽快开工，实现实物工作量。用足用好政策性基金支持项目资本金工具，加大对重点投资项目的资本金支持力度。(责任单位：市发展改革委、市工信局、市自然资源局、市生态环境局、市住建局)

（十四）着力优化小微制造业企业的金融服务。重点加大对先进制造业、战略性新兴产业中小微企业的中长期信贷投放。积极完善科技信贷服务模式，开发专属金融产品，推出专属保障方案，在风险可控前提下与外部投资机构探索“贷款+外部直投”等业务新模式。鼓励银行业金融机构围绕十大工业产业链、十大服务业产业链，优化对上下游中小微企业的融资、结算等金融服务，促进产业链大中小、产供销企业融通创新。（责任单位：市科技局、市工信局、市政府金融办、人行定西市中心支行、定西银保监分局）

（十五）加强中小微外贸企业金融服务。进一步增强跨境金融服务能力，银行业金融机构要为中小微外贸企业提供个性化、差异化、精准化跨境金融服务。降低外汇套保门槛，重点加强对“首办户”、中小微外贸企业的汇率避险服务。加快推进优质企业贸易外汇收支便利化试点业务，要将“笔数多”“信用好”的中小企业纳入优质企业贸易外汇收支便利化试点。支持保险公司在风险可控前提下，加大对出运前订单被取消风险的保障力度。免收中小微企业外汇衍生品交易相关的银行间外汇市场交易手续费。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办、市商务局）

（十六）拓展新市民、个体工商户等微观主体金融服务。聚焦新市民群体，针对其创业就业、购房安居、教育培训、医疗和养老保障等方面的资金需求，丰富信贷产品供给，加大保险保障力度，提供专业化、多元化的金融服务，降低新市民融资成本。银行业金融机构要根据个体工商户生产经营特点改进信用评价和授信管理，确保2022年个体工商户贷款余额、户数持续增长。对依照有关法律法规规定无须申领营业执照的个体经营者，比照个体工商户给予金融支持。将新市民纳入创业担保贷款支持范围，落实担保、贴息等政策。通过降低利率、减免服务收费、灵活设置还款期限等方式对新市民设立的符合条件的小微企业降低融资成本。适度减免新市民个人借记卡工本费、年费，小额账户管理费、短信服务费等费用。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办、市住建局、市人社局）

（十七）完善住房领域金融服务。因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求，支持刚性和改善性住房需求。合理确定符合购房政策条件的新市民首套住房按揭贷款的标准，提升借款和还款便利度。在风险可控基础上，适度加大中小建筑企业贷款支持力度，满足建筑企业合理融资需求，不盲目抽贷、断贷、压贷，保持融资连续稳定。（责任单位：市住建局、人行定西市中心支行、定西银保监分局）

（十八）着力改善金融资源投放区域均衡性。银行保险机构要发挥金融对经济社会发展的撬动作用，积极参与做强特色产业，发掘市场潜力，在内部资金转移定价（FTP）、信贷额度、利润损失补偿、综合绩效考核、营销费用等方面，适当向国家和省级乡村振兴重点帮扶县倾斜。农业发展银行和各国有商业银行要力争全年对乡村振兴重点帮扶县各项贷款增速高于本机构各项贷款增速，全部乡村振兴重点帮扶县各项贷款增速高于全市各项贷款增速。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办）

（十九）健全完善金融支持抗疫救灾机制。银行保险机构要提高对新冠肺炎疫情等公共卫生事件及重大自然灾害的应急响应能力，建立灵活调配投放金融资源的快速反应机制，在信贷融资、保险理赔、在线服务、技术保障等方面开辟绿色通道，支持受疫情影响行业的中小微企业生产自救、纾困发展。鼓励保险机构将相关保险产品的保险责任扩展至新冠身故或伤残以及集中隔离每日津贴保险等。针对因疫情暂时遇困行业企业特点，积极发展财产保险、责任保险业务，进一步提高营业中断险、财产损失险、雇主责任险、货物运输险等业务覆盖面，为企业因疫情停工停产期间的财产损失及营业中断利润损失等提供保险保障。（责任单位：定西银保监分局、市政府金融办、市卫生健康委、市应急管理局）

三、加强信用信息共享应用，提高企业融资效率

（二十）强化涉企信用信息归集共享。进一步整合市场主体注册登记、行政许可、行政处罚、司法判决及执行、严重失信主体名单、荣誉表彰、政策支持等公共信用信息，依法依规开展纳税、生态环境、社会保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发等信息归集共享，推动金融机构信用评估和风险管理，扩大中小微企业贷款规模。积极与甘肃征信公司对接，在依法依规、确保信息安全的前提下，加快实现涉企数据共享。(责任单位：市发展改革委、定西银保监分局、市政府金融办、人行定西市中心支行、市工信局、市农业农村局、市税务局、市市场监管局、定投集团)

（二十一）充分发挥地方融资信用服务平台作用。各县区和金融机构要推广使用好“甘肃信易贷”“定西综合金融服务平台”“陇信通”“银税互动”等信用信息平台，广泛动员中小微企业和个体工商户在各级融资信用服务平台进行实名注册，推进中小微企业、涉农贷款业务的数字化转型，提升授信审批、风险预警管理的能力，提高信用贷款和普惠小微企业首贷发放比例。充分运用“定西综合金融服务平台”和“首贷中心”线上融资对接作用，实现全年平台（中心）融资对接金额增长20%以上，提高中小微企业融资便利度和获得率。持续推动“信用户”“信用村”“信用乡(镇)”评定和创建，完善信用评价与共享机制，促进农村地区信息、信用、信贷联动。(责任单位：市发展改革委、市工信局、人行定西市中心支行、定西银保监分局、市农业农村局、市自然资源局、市税务局、市市场监管局、市政府金融办、市金控担保)

（二十二）加快大数据金融产品开发应用。引导银行保险机构针对中小微企业、个体工商户点多、面广、量大的特点，以大数据金融科技手段分析企业生产经营和信用状况，积极构建“批量获客、精准画像、自动审批、智能风控、综合服务”的数字普惠模式，开发线上产品推动市场主体的批量化对接，完善授信评审机制、信用评价模型、业务流程和产品，提高授信审批风险管理能力。鼓励金融机构围绕畜牧、定西宽粉、中药材等产业以及高标准农田、地质灾害房屋搬迁、农村土坯房改造、农村村组道路等基础设施建设，开发融资信贷产品，提高金融服务匹配度。(责任单位：定西银保监分局、人行定西市中心支行、市政府金融办)

四、完善金融服务机制，提升综合服务能力

（二十三）建立敢贷会贷愿贷长效机制。县区政府要发挥网格化管理优势，与银行、政府性担保机构共同确认后，建立受疫情冲击经营困难的纾困企业名单，开通“纾困企业名单+政府性融资担保+银行信贷”的纾困担保快贷通道。金融机构要对照中小微企业需求持续改进金融服务，进一步优化信贷结构，加强“授信”、“授权”、“尽职免责”三张清单运用，建立健全金融服务小微企业敢贷会贷愿贷能贷长效机制。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办、市工信局、市财政局）

（二十四）优化完善尽职免责制度。鼓励银行、政府性担保机构在受疫情影响的特定时间内适当提高住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等行业的不良贷款容忍度，幅度不超过3个百分点。各金融机构要通过建立正负面清单、搭建申诉平台、加强公示等，探索简便易行、客观可量化的尽职免责认定标准和流程，引导相关岗位人员勤勉尽职，适当提高免责和减责比例，推动尽职免责制度落地。在有效防范道德风险的前提下，对小微企业贷款不良率符合监管规定的分支机构，可免除或减轻相关人员内部考核扣分、行政处分、经济处罚等责任。贷款风险发生后需启动问责程序的，要先启动尽职免责认定程序，合理进行责任认定，落实尽职免责制度。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办）

（二十五）创新精准金融服务模式。金融机构要加强贷后回访、对接，跟进解决中小微企业存在的“急难愁盼”融资问题，开通企业纾困帮扶“暖心”服务热线，为中小微企业和个体工商户融资答疑解惑。针对中小微企业特点，创新贷款抵押方式，合理设置贷款期限，优化贷款流程，拓宽抵质押物范围，便利中小微企业融资。强化中小微客户专属服务团队建设，构建中小微业务专属风控体系，更好地满足中小微企业金融服务需求。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办）

（二十六）多措并举提供非信贷金融服务。银行业金融机构要推进小微企业简易开户服务，改进开户流程，适当简化辅助证明文件材料要求，鼓励利用科技手段提升企业账户服务水平，开通小微企业开户预约服务电子渠道，支持小微企业在线提交开户证明文件，精简纸质材料等。要立足中小微企业的真实贸易背景和实际资金周转需求开展票据融资业务，严禁为无真实贸易背景的票据办理贴现。鼓励金融机构在工程建设、招投标等领域为符合条件的中小微企业提供保函和保证保险，减轻企业保证金占款压力。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办）

（二十七）强化金融风险管理。银行业金融机构要做实贷款“三查”，强化内控合规管理，严禁虚构中小微企业贷款用途套利，防止信贷资金变相流入资本市场和政府融资平台等宏观政策调控领域。鼓励通过依法合规的核销、转让等方式，加大中小微企业不良贷款处置力度。鼓励市县政府设立风险补偿金，建立政府性融资担保机构资本金和风险补偿金持续补充机制。加强对受疫情影响重点行业、企业流动性风险监测，早发现、早处置次生金融风险隐患，维护经济社会稳定大局。（责任单位：定西银保监分局、市政府金融办、市财政局）

五、强化要素集约保障，担当尽责推动落实

（二十八）积极争取奖补政策。按照省财政厅、人行兰州中心支行、省银保监局、省地方金融监管局《关于做好中央财政支持普惠金融发展示范区工作的通知》（甘财金发〔2022〕1号）文件要求，由财政部门向上级财政部门申报，争取将普惠小微贷款增速高、利率低的县区列入普惠金融发展示范区，奖补资金按规定统筹用于贴息、风险补偿、政府性融资担保机构降费奖补等融资配套，激励撬动金融机构加大普惠小微贷款投放。（责任单位：市财政局、人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办）

（二十九）营造良好金融生态。建立守信激励和失信惩戒机制，全面提升“诚信定西”建设水平。综合运用行政、司法、金融、舆论监督等手段，加大对恶意逃废金融债务打击力度，维护金融机构合法权益。县区政府要切实履行属地责任，建立金融纠纷多元化调解处置机制，督促辖区内企业与金融机构平等协商，按照市场化法治化原则缓释到期债务风险，营造良好金融生态。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办、市发展改革委）

（三十）政银合力协调纾困。市政府金融办要会同市发展改革委、市工信局、市财政局、市工商联、人行定西市中心支行、定西银保监分局等部门定期召开企业融资对接会，协调解决中小微企业融资问题，按月通报中小微企业贷款增长情况。人行定西市中心支行和定西银保监分局要对各银行中小微信贷投放、机制体制、产品模式、规范服务、数据质量等情况加强监管。县区政府要强化对中小微企业金融服务的支持保障，推动金融助企纾困政策落地见效。（责任单位：市政府金融办、市发展改革委、市工信局、市财政局、市工商联、人行定西市中心支行、定西银保监分局）

（三十一）分层分类督导引领。市县金融监管部门要认真组织开展商业银行中小微企业金融服务监管评价，结合现场检查、统计监测、窗口指导等监管手段，将评价结果运用贯穿到监管全过程，加强对银行保险机构中小微企业金融服务政策落实、规范经营收费、统计数据质量等情况的督导检查和专项整治，严肃查处侵害中小微企业权益和数据造假等违法违规行为。强化对政策落实情况的检查评估，通过通报、约谈等方式，对相关机构落实政策不到位、执行走偏等问题予以纠正，并将政策落实情况纳入对金融机构的考核。（责任单位：人行定西市中心支行、定西银保监分局、市政府金融办）

（三十二）担当尽责推动落实。市县发展改革、金融监管、财政、工信、税务等部门要切实承担起部门职责，加强协同联动，打好政策“组合拳”，在高质量发展综合绩效评价、普惠金融发展示范区评选、营商环境评价等方面主动作为、同向发力。市发展改革委要加强统筹协调，推动稳经济一揽子政策措施落实到位，进一步释放政策效应。各金融机构要切实承担起金融支持中小微企业纾困主体责任，严格按照通知要求逐条逐项抓好贯彻落实。各责任部门、单位要加强组织推动、开展经常性调度、全程跟进督促、层层传导压力，凝聚工作合力，加快促进各项惠企纾困政策集聚落地，为全市稳住经济大盘、推动高质量追赶发展提供强有力的金融支持和保障。（责任单位：市发展改革委、市工信局、市财政局、市税务局、市政府金融办、人行定西市中心支行、定西银保监分局）

来源：招商网络

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